Custodia per prestiti
Prestiti per privati e aziende, garantiti da cripto
Ottieni liquidità in euro mettendo a garanzia le tue cripto custodite presso CheckSig, oppure eroga un prestito a rendimento molto interessante a chi affida le proprie cripto alla nostra custodia.
Il prestito è concordato direttamente tra mutuatario e prestatore; CheckSig svolge il ruolo di custode delle cripto poste a garanzia, a tutela di entrambi.
Soggetti coinvolti
In un prestito garantito da cripto, il contratto è stipulato tra il mutuatario che riceve la liquidità e il prestatore che la eroga; CheckSig non eroga il prestito e non svolge attività di mediazione creditizia.
Su incarico delle parti, le cripto fornite dal mutuatario come collaterale di garanzia sono custodite presso CheckSig.
CheckSig come custode
CheckSig è custode delle cripto poste a collaterale di garanzia, ne monitora il valore di mercato e gestisce tecnicamente le soglie contrattuali concordate tra mutuatario e prestatore. In particolare:
- Certifica il valore iniziale della garanzia come pari o superiore alla soglia di collateralizzazione (200% del capitale prestato).
- Se il valore scende sotto la soglia di allerta (es. 145% del capitale prestato), con una chiamata ai margini avverte il mutuatario di integrare la garanzia per evitarne la liquidazione, e converte in Bitcoin le cripto diverse da Bitcoin.
- Liquida la garanzia nei casi e modalità previste dal contratto, incluso il caso in cui il valore scenda fino alla soglia di liquidazione (es. 120% del capitale prestato).
Mutuatario
Privato o azienda
Ottiene liquidità in euro dal prestatore dando a garanzia cripto custodite presso CheckSig, senza doverle vendere: non realizza, di per sé, plusvalenze imponibili e mantiene l’esposizione al loro andamento di mercato.
Finché il valore della garanzia resta sopra la soglia di allerta, può continuare a operare sulle cripto in custodia — comprare, vendere, convertire, fare staking — nei limiti compatibili con il mantenimento della garanzia. Se la garanzia supera la soglia di collateralizzazione, può perfino prelevare l’eccedenza.
Prestatore
Privato o azienda
Eroga liquidità in euro al mutuatario e ottiene in cambio un rendimento molto interessante a fronte di un rischio mitigato dalla quantità e qualità della garanzia.
La garanzia iniziale è almeno il 200% del prestito (soglia di collateralizzazione) ed è costituita in Bitcoin (o convertita in Bitcoin alla soglia di allerta), un bene facilmente liquidabile se necessario, essendo negoziato giorno e notte, festivi inclusi.
Condizioni chiare, per entrambe le parti
Durata
Concordata tra le parti, è usualmente di uno o due anni, rinnovabile a scadenza.
Importo
Indicativamente, il prestito parte da 10.000 euro e può superare 1 milione di euro.
Garanzia (LTV)
La soglia di collateralizzazione è il 200% del capitale prestato, cioè un Loan To Value (LTV, rapporto tra importo prestato e valore della garanzia) del 50%.
Tasso
Concordato tra le parti, diminuisce al crescere della garanzia offerta, ad esempio: 12% annuo lordo per una garanzia del 200% (LTV 50%), 6% annuo lordo per una garanzia del 500% (LTV 20%).
Costi
La custodia delle cripto segue le condizioni già in essere. Il servizio specifico a garanzia del prestito (monitoraggio delle soglie, chiamata ai margini, liquidazione) è soggetto a commissione aggiuntiva, specificata nel contratto.
Firma del contratto
Servirà posta elettronica certificata (PEC) e firma elettronica qualificata (FEQ). Se non le hai già, col codice CHECKSIG hai il 20% di sconto per PEC LITE (un anno) e/o Qualified Cloud Signature (tre anni).
Sei interessato?
Vuoi ottenere liquidità in euro mettendo a garanzia le tue cripto in custodia presso CheckSig, oppure erogare un prestito a chi ha cripto custodite presso di noi?
CheckSig non è autorizzata a prestare denaro ai sensi del Testo Unico Bancario (D.Lgs. 385/1993). L’accordo di prestito è raggiunto tra le parti nei limiti consentiti dalla legge e nel rispetto delle soglie di usura: CheckSig non agisce come facilitatore, agente o mediatore creditizio ma solo come custode delle cripto-attività poste a garanzia, nei limiti del contratto tra le parti e delle procedure operative applicabili, limitatamente agli obblighi e ai diritti correlati al suo ruolo.
Percentuali, soglie, durate, importi e tassi indicati nella presente pagina hanno natura solo esemplificativa e non costituiscono offerta al pubblico, promessa di rendimento o proposta contrattuale. I valori effettivamente applicati sono contrattualizzati dalle parti nel rispetto della normativa applicabile tempo per tempo vigente.
Avvertenza sui rischi
CheckSig non valuta il merito creditizio del mutuatario e non garantisce la solvibilità di nessuna parte. Le cripto-attività hanno significativi rischi di mercato e possono perdere valore, anche integralmente. Quando sono utilizzate come garanzia di un prestito, la riduzione del loro valore può compromettere la copertura del credito.
Per il mutuatario, la conversione e/o liquidazione automatica delle cripto-attività conferite in garanzia secondo le modalità previste dal contratto può comportare la loro perdita, totale o parziale, è soggetta a commissioni e può costituire realizzo fiscalmente rilevante. Se il ricavato della liquidazione non è sufficiente a estinguere il debito, il mutuatario resta comunque obbligato per la parte residua.
Per il prestatore, la sovracollateralizzazione e la liquidazione automatica riducono il rischio ma non lo eliminano: in caso di cali di prezzo particolarmente repentini, il ricavato della liquidazione potrebbe non coprire integralmente il credito.